Relazione sulla gestione e sulle attività della Banca d'Italia – I dati del 2022

I dati si riferiscono, se non diversamente indicato, al periodo 1° gennaio – 31 dicembre 2022

Indice

Una visione di insieme

Nel 2022 la Banca d’Italia ha riconosciuto allo Stato utili netti e imposte per complessivi 3 miliardi di euro.

Il fondo rischi generali, incrementato di 2,5 miliardi di euro, ha raggiunto i 35 miliardi, un importo che potrà ampiamente coprire il previsto manifestarsi, nel prossimo biennio, di perdite lorde. Nel 2022 i costi operativi della Banca, definiti secondo i criteri di contabilità analitica, sono stati pari a 1.664 milioni di euro, in aumento dello 0,2 per cento in termini reali rispetto all’anno precedente; negli ultimi quindici anni questi costi sono diminuiti del 7,8 per cento, grazie anche alla digitalizzazione delle attività, alla revisione degli assetti organizzativi e alla semplificazione dei processi di lavoro.

La Banca ha definito il proprio Piano strategico 2023–2025, delineando le priorità dell'Istituto in un quadro unitario e coerente di governo delle risorse umane, tecnologiche e finanziarie, con un accresciuto impegno a supporto dell’innovazione e del proprio ruolo a livello europeo e internazionale.

Il 1° aprile 2022 è entrato in vigore il nuovo modello ibrido di organizzazione del lavoro, in cui la modalità a distanza coesiste e si integra con quella della presenza in ufficio. Nel 2022 sono state svolte a distanza il 42 per cento delle giornate lavorate (59 per cento nel 2021).

Alla fine dell'anno 2022 il personale risultava in aumento rispetto all’anno precedente. Una crescita della compagine è programmata anche per il triennio 2023-25 per sostenere la partecipazione della Banca a progetti rilevanti all'interno dell'Eurosistema e per rafforzare alcune attività istituzionali. I livelli attuali e quelli previsti sono peraltro molto inferiori a quelli di quindici o vent'anni fa.

Sono in aumento la media degli utenti mensili del sito internet dell’Istituto e i download delle principali pubblicazioni istituzionali e di ricerca.

Risultato lordo di bilancio

5,9

miliardi di euro
Imposte e utili attribuiti allo Stato

3.0

miliardi di euro
Dividendi corrisposti ai partecipanti al capitale

0,4

miliardi di euro
Persone

6.840

dipendenti

37%

donne

63%

uomini
Ricambio del personale

356

ingressi

145

uscite
Strutture della Banca in Italia e all'estero

38

Filiali sul territorio italiano

3

Delegazioni all'estero (Londra, New York, Tokyo)
Presenza presso istituzioni e organismi esteri

14

addetti finanziari

129

persone presso la BCE e l’SSM

48

addetti presso altri organismi sovranazionali
Lavoro da remoto

42%

quota media di giornate lavorate a distanza

430.000

riunioni online
Statistiche di accesso al sito web

889.000

utenti al mese in media

2,2

milioni di download

Moneta

La Banca d’Italia ha concorso alla definizione delle decisioni di politica monetaria adottate dal Consiglio direttivo della Banca centrale europea e alla loro attuazione. Nel 2022 è stato accelerato il processo di normalizzazione della politica monetaria con l’aumento dei tassi di riferimento e con la conclusione degli acquisti netti di titoli. Questi ultimi sono terminati a partire dalla fine di marzo del 2022 per il programma di emergenza pandemica (Pandemic Emergency Purchase Programme, PEPP) e dal 1° luglio per il programma di acquisto di attività finanziarie (Asset Purchase Programme, APP). Nell'ambito dei due programmi l’Istituto ha acquistato 106,3 miliardi di euro di titoli, rispetto ai 186,4 miliardi del 2021. Si è ridotta anche la liquidità fornita alle istituzioni creditizie mediante operazioni di rifinanziamento – garantite da attività finanziarie per le quali la Banca verifica l’idoneità – per effetto dei rimborsi anticipati delle operazioni mirate a più lungo termine della terza serie (Targeted Longer-Term Refinancing Operations, TLTRO3).

La Banca ha assicurato la produzione di banconote; ha inoltre risposto alla domanda di contante del pubblico sul territorio, provvedendo sia alla selezione delle banconote sia alla continuità della distribuzione in ambito nazionale e nei paesi dell’Eurosistema.

L’Istituto ha proseguito il suo impegno nella gestione dei servizi di pagamento. In TARGET2 il numero delle operazioni e il loro controvalore sono aumentati; in TARGET2-Securities è proseguito l’incremento dei volumi regolati; in TIPS, il servizio per il regolamento in tempo reale dei pagamenti istantanei, si è notevolmente ampliato il numero di operazioni regolate e quello degli intermediari europei raggiungibili. Il 20 marzo 2023 è stato completato il progetto di consolidamento funzionale e tecnologico delle piattaforme TARGET2 e TARGET2-Securities. Per favorire lo sviluppo digitale dei servizi finanziari è stata ulteriormente rafforzata l’attività dei tre facilitatori dell’innovazione gestiti dall’Istituto: Canale FinTech, Milano Hub e sandbox regolamentare.

La Banca ha inoltre intensificato il confronto con gli operatori dei sistemi e delle infrastrutture tecnologiche e di rete, così come gli impegni nei consessi internazionali per la digitalizzazione dei servizi finanziari e di pagamento; è cresciuta l’azione per promuovere la resilienza delle infrastrutture e dei servizi finanziari ai rischi operativi, incluse le minacce cibernetiche.

Politica monetaria

Acquisti di titoli per i programmi APP e PEPP effettuati dalla Banca d'Italia

106,3

miliardi di euro

696

miliardi di euro (portafoglio complessivo a fine anno)
Rifinanziamento di politica monetaria

356

miliardi di euro

64

operazioni
Garanzie acquisite per operazioni di rifinanziamento e di credito infragiornaliero

433

miliardi di euro di garanzie totali

167

miliardi di euro
(garanzie rappresentate da prestiti bancari)
Sistema di valutazione del merito di credito delle imprese non finanziarie italiane (ICAS)

350.000

valutazioni sulla base del modello statistico

4.000

valutazioni sulla base di un successivo esame quali-quantitativo
Contributi alle decisioni dei Comitati dell’Eurosistema

451

procedure scritte

Banconote

Banconote in euro prodotte

807

milioni di biglietti
Banconote in euro immesse in circolazione

2,28

miliardi di biglietti
Banconote in euro false

61.600

trasmesse alle Forze dell'ordine
Contributi alle decisioni dei Comitati dell’Eurosistema

250

procedure scritte

Sistemi di pagamento

Pagamenti in TARGET2

399.000

al giorno

2.220

miliardi di euro

17%

del PIL dell'area dell'euro
Operazioni su TARGET2-Securities

708.000

al giorno

717

miliardi di euro
Pagamenti in TIPS

462.000

al giorno

344

milioni di euro

7.980

intermediari raggiungibili in Europa
Contributi alle decisioni dei Comitati dell’Eurosistema

342

procedure scritte

Supervisione sui mercati, sorveglianza sui sistemi e sugli strumenti di pagamento

Contatti sul sito della Banca d’Italia

16.950

Canale FinTech

16.387

Milano Hub

18.860

sandbox regolamentare
Riunioni con esponenti aziendali

329
Contributi alle decisioni dei Comitati dell’Eurosistema

360

procedure scritte
CERTFin

2.853

segnalazioni
Partecipazione ad altre sedi di coordinamento sovranazionali

490

procedure scritte e speaking notes

Sistema finanziario

Le azioni di vigilanza su banche e intermediari non bancari – analisi, confronti, provvedimenti, lettere di intervento – sono in leggera diminuzione, pur mantenendosi su livelli elevati. Le sanzioni irrogate sono scese sia per numero sia per entità, a causa della diversa tipologia dei soggetti sanzionati rispetto al 2021; il numero di nuovi intermediari autorizzati è in flessione, a causa principalmente del venire meno degli effetti della Brexit e dell’entrata in vigore della direttiva UE/2015/2366 sui servizi di pagamento nel mercato interno (Revised Payment Services Directive, PSD2).

Per quanto riguarda la vigilanza antiriciclaggio, nel 2022 sono aumentati gli incontri con gli esponenti aziendali e le lettere di intervento; inoltre, come per il 2021, l’Istituto ha organizzato e svolto i Collegi AML/CFT in qualità di coordinatore e, con minore frequenza rispetto al 2021, ha partecipato alle riunioni dei Collegi in qualità di autorità del paese ospitante.

Relativamente alla gestione delle crisi, il numero di liquidazioni coatte amministrative gestite si è mantenuto pressoché stabile. È proseguita l’attività di redazione dei piani di risoluzione per le banche significative e per quelle meno significative: con il ciclo 2022 per queste ultime si è raggiunta la sostanziale copertura dell’intero sistema.

In materia di stabilità finanziaria la Banca ha contribuito ai lavori degli organismi internazionali ed europei che si occupano dell’analisi dei rischi sistemici e del coordinamento delle politiche per la salvaguardia della stabilità finanziaria.

Vigilanza sugli intermediari bancari e finanziari

Contributi alle decisioni del Comitato di Basilea, dell’EBA e dell’SSM

3.000

riunioni, contributi, note e procedure scritte
Azioni di vigilanza su banche e intermediari non bancari

15.600

analisi, confronti, lettere di intervento, provvedimenti
Accertamenti ispettivi

116

ispezioni
Sanzioni

41

soggetti

2,7

milioni di euro
Nuovi intermediari autorizzati

22

Vigilanza in materia di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo

Contributi alle decisioni dell'AMLSC dell’EBA

6

riunioni
Azioni di vigilanza su banche e intermediari non bancari

128

incontri con esponenti aziendali

166

lettere di intervento
Partecipazione ai Collegi AML/CFT

5

in qualità di coordinatore

27

in qualità di autorità del paese ospitante

Gestione delle crisi

Liquidazioni coatte amministrative gestite

20

banche

20

altri intermediari
Liquidazioni giudiziali di fondi gestiti da SGR

18

fondi
Liquidazioni volontarie supervisionate

3

banche

17

altri intermediari
Piani di risoluzione su banche italiane

115

banche meno significative

12

banche significative (contributi all'SRB )
Contributi ai lavori dell’SRB, dell’EBA, dell’SSM e dell’FSB

347

riunioni, note e procedure scritte

La stabilità finanziaria e politiche macroprudenziali

Contributi ai lavori in materia di stabilità finanziaria dell'FSB, dell'ESRB e della BCE (FSC ed MPF)

1.014

riunioni, note e procedure scritte

Ricerca e statistica

Le analisi e le ricerche della Banca d’Italia hanno continuato a contribuire alla definizione delle decisioni di politica monetaria dell’Eurosistema e all’elaborazione delle misure di politica economica, strutturale e congiunturale, delle autorità europee e nazionali. Il nuovo scenario, legato agli effetti della guerra in Ucraina, alle sanzioni nei confronti della Russia e ai forti rincari dei costi energetici, ha richiesto un’intensificazione dell’attività di ricerca sulla politica monetaria, sull’economia reale e sulla stabilità finanziaria.

La Banca d’Italia produce e diffonde un ampio insieme di statistiche, indispensabili per svolgere le funzioni istituzionali e per dare conto delle proprie analisi e decisioni.

Lavori pubblicati

215

pubblicazioni (di cui 14 della collana MISP)
Lavori di ricerca

600.000

download (inclusa la collana MISP)
Relazione annuale sul 2021

39.000

download
Indagini campionarie

19.000

questionari a imprese e operatori economici

1.700

interviste sulle condizioni economiche e sui bilanci delle famiglie
Pubblicazioni statistiche

670.000

download
Base dati statistica (BDS)

333.000

accessi
Formazione per banche centrali di paesi emergenti

68

iniziative

60

paesi partecipanti

814

esperti intervenuti
Seminari e convegni scientifici

64

seminari

26

convegni scientifici

Servizi per lo Stato

Nel 2022 la Banca d’Italia ha eseguito circa 143 milioni di operazioni di incasso e pagamento: sono state effettuate in qualità di tesoriere dello Stato quasi 50 milioni di operazioni per conto di amministrazioni centrali e periferiche e oltre 93 milioni per altri enti pubblici. Il forte aumento del numero delle operazioni rispetto al 2021 è legato all’erogazione dell’assegno unico e universale per conto dell’INPS a partire dal mese di marzo.

È proseguito il costante monitoraggio dei flussi di cassa della tesoreria statale a supporto della gestione della liquidità da parte del Tesoro e a fini di analisi economica.

A seguito della riforma organizzativa della funzione di tesoreria avviata nel 2021, è stato completato l’accentramento presso il Servizio Tesoreria dello Stato della gestione dei pignoramenti, in precedenza curati dalle Filiali, sia contro le Amministrazioni pubbliche sia contro soggetti privati.

Nell’estate del 2022 la normativa primaria sui servizi di tesoreria svolti per conto dello Stato è stata profondamente rivista dal DL 73/2022; le nuove norme sono state emanate a sostegno del programma di generale ammodernamento delle procedure e dei sistemi informatici della tesoreria statale condiviso con la Ragioneria generale dello Stato e con la Corte dei conti; il programma sarà operativo nel corso del 2024.

È cresciuto il numero delle operazioni effettuate dagli enti aderenti sulla piattaforma Siope+, gestita dall’Istituto. L’importo dei titoli pubblici collocati per conto del Ministero dell'Economia e delle finanze è tornato sui livelli degli anni precedenti l’emergenza sanitaria.

Incassi e pagamenti per conto di Amministrazioni ed Enti pubblici

143

milioni di operazioni
Siope+

66

milioni di operazioni

10.000

enti aderenti
Collocamento di titoli di Stato

243

operazioni

420

miliardi di euro

Tutela dei clienti, educazione finanziaria e altri servizi per i cittadini

Per soddisfare le esigenze di protezione e di informazione a tutela dei risparmiatori e dei clienti delle banche e delle società finanziarie, la Banca d’Italia opera attivando strumenti di vigilanza (normativi e di controllo della correttezza e della trasparenza degli intermediari) e offrendo canali di ascolto, meccanismi di risoluzione delle controversie e servizi educativi e informativi. Nel 2022 i controlli sul comportamento degli intermediari hanno interessato oltre 100 soggetti; a seguito dei controlli, gli intermediari hanno restituito alla clientela 95 milioni di euro (35 milioni del 2021). Sono aumentati sia la partecipazione dei cittadini nelle iniziative educative, sia l’accesso ai servizi informativi (la Centrale dei rischi e la Centrale di allarme interbancaria). Continua a essere rilevante l'utilizzo di alcuni strumenti di tutela (ricorsi all’Arbitro Bancario Finanziario e presentazione di esposti), sebbene in calo rispetto al biennio precedente, quando avevano raggiunto picchi elevati per l’emersione di peculiari fattispecie oggetto di contenzioso o di lamentele.

Tutela dei Clienti

Decisioni ABF

17.300

decisioni

52%

con esito in tutto o in parte favorevole ai clienti

20

milioni di euro riconosciuti ai ricorrenti
Esposti

12.300

esposti esaminati

37%

con esito in tutto o in parte favorevole ai clienti
Importi restituiti alla clientela

95

milioni di euro

Educazione finanziaria

Mese dell’educazione finanziaria (ottobre 2022)

288

eventi

19.900

partecipanti
Volumi didattici per le scuole distribuiti

56.012

in totale

48.257

agli studenti
Percorsi per le competenze trasversali e l'orientamento

244

percorsi svolti

2.527

studenti coinvolti
Portale di educazione finanziaria L’Economia per tutti

61.782

visitatori unici in media al mese

Altri servizi per i cittadini

Centrale dei rischi

615.000

accessi
Centrale di allarme interbancaria

50.000

report ai richiedenti
Portale dei tassi di cambio

114

milioni di visualizzazioni

Gli investimenti sostenibili, l’impegno per l’ambiente, la cultura e la società

L’Istituto integra nelle proprie decisioni di investimento i profili di sostenibilità ambientale, sociale e di governo societario (environmental, social and governance, ESG). I criteri ESG sono applicati agli investimenti in titoli di emittenti privati (azioni e obbligazioni) del portafoglio finanziario e delle riserve valutarie. Nel 2022 queste classi di attività hanno riportato un’intensità carbonica inferiore a quella dei rispettivi indici di riferimento.

Le emissioni di anidride carbonica sono diminuite rispetto al 2021 (-2 per cento), soprattutto grazie al minore consumo di combustibili per riscaldamento dovuto alle misure introdotte dalla legislazione nazionale.

Anche i consumi di energia elettrica sono scesi del 2 per cento nel confronto con l’anno precedente.

Sono proseguite l’attività di alta consulenza al Parlamento, la condivisione dei risultati della ricerca, la valorizzazione del patrimonio artistico, bibliografico e documentale dell’Istituto, la formazione dei giovani e la promozione della cultura. Nel corso del 2022 la Banca d’Italia ha finanziato numerose iniziative di utilità sociale.

Ambiente

Intensità carbonica degli investimenti azionari

-32%

per gli investimenti azionari dell’area dell’euro

-48%

per gli investimenti azionari statunitensi e giapponesi mediante OICR
Emissioni di gas serra

-2%

emissioni totali sul 2021

-22%

emissioni totali sul 2019
Consumi di energia elettrica

-2%

sul 2021

Cultura e società

Iniziative di ricerca finanziate

24

progetti di ricerca e fellowships
Tirocini formativi

185

tirocini
Contributi al dibattito economico e audizioni parlamentari

112

interventi dei membri del Direttorio e di altri rappresentanti

16

audizioni parlamentari

3

memorie scritte
Contributi alle iniziative di utilità sociale

7,6

milioni di euro

202

iniziative

Relazione sulla gestione e sulle attività della Banca d'Italia – I dati del 2022

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Una visione di insieme