Sulla base dei dati riferiti al 31 dicembre 2024 la Banca d'Italia ha identificato i gruppi bancari Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM, ICCREA e Banca Nazionale del Lavoro come istituzioni a rilevanza sistemica nazionale (Other Systemically Important Institutions, O-SII) autorizzate in Italia.
Il relativo procedimento amministrativo è stato avviato prima che si perfezionassero le operazioni di aggregazione che hanno recentemente coinvolto i gruppi BPER Banca e Banca Popolare di Sondrio e i gruppi Monte dei Paschi di Siena e Mediobanca. Gli effetti delle due operazioni non sono pertanto considerati ai fini di questa decisione. La Banca d'Italia ha già avviato procedimenti nei confronti dei gruppi BPER Banca e Monte dei Paschi di Siena per tenere conto delle nuove configurazioni degli stessi; gli esiti verranno resi noti a conclusione dei procedimenti (fino a quando il procedimento non si sarà concluso il gruppo BPER, già identificato come O-SII per il 2025, dovrà continuare a detenere una riserva di capitale pari allo 0,25 per cento delle esposizioni complessive ponderate per il rischio).
Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM, ICCREA e Banca Nazionale del Lavoro dovranno mantenere, dal 1° gennaio 2026, una riserva di capitale (buffer) per le O-SII pari, rispettivamente, a 1,25, 1,25, 0,50, 0,25 e 0,25 per cento delle proprie esposizioni complessive ponderate per il rischio (tav. 1).
La Banca d'Italia ha esercitato il supervisory judgement per mantenere la riserva di Banca Nazionale del Lavoro allo 0,25 per cento anche per il 2026.
La decisione sui buffer è stata assunta ai sensi della circolare n. 285/2013 della Banca d'Italia (Disposizioni di vigilanza per le banche), che recepisce in Italia le disposizioni della direttiva UE/2013/36 ed esplicita i criteri su cui si basa la metodologia per individuare le O-SII. La valutazione è stata effettuata seguendo le indicazioni contenute nelle Guidelines EBA/GL/2014/10 dell'Autorità bancaria europea (European Banking Authority, EBA), che specificano i criteri e i dati necessari per individuare le O-SII nelle giurisdizioni della UE.
La valutazione ha coinvolto tutti i gruppi bancari e le banche non facenti parte di un gruppo bancario operanti in Italia a fine 2024. L'identificazione ha preso in considerazione, per ciascuna banca/gruppo bancario, il contributo dei quattro profili (dimensione, importanza per l'economia italiana, complessità e interconnessione con il sistema finanziario) indicati dalle linee guida dell'EBA.
Sulla base dei dati riferiti al 31 dicembre 2024, il punteggio complessivo che indica la rilevanza sistemica a livello nazionale di UniCredit, Intesa Sanpaolo, Banco BPM e ICCREA supera la soglia di 300 punti base (pb) utilizzata dalla Banca d'Italia e conforme alle linee guida dell'EBA (tav. 2).
Banca Nazionale del Lavoro (BNL) registra invece un punteggio inferiore a quello previsto per l'identificazione automatica come O-SII. La riduzione del punteggio di BNL si è tuttavia concentrata nella seconda parte dello scorso anno ed è stata determinata principalmente dalle due componenti più volatili delle quattro che contribuiscono al punteggio totale: la complessità e l'interconnessione. La diminuzione potrebbe quindi avere natura temporanea. La Banca d'Italia ha pertanto esercitato il supervisory judgement al fine di mantenere la riserva per BNL allo 0,25 per cento (il buffer attribuito a BNL è definito nel rispetto dell'art. 131 comma 8 della CRD 5 - così come recepito dalla circolare 285/2013).
Per supportare la calibrazione del buffer O-SII è stato utilizzato lo schema definito lo scorso anno, composto da otto classi di rilevanza sistemica; a ogni classe è associato un buffer crescente (tav. 3)
Come previsto dalla normativa, le decisioni sull'individuazione delle O-SII e sul livello dell'O-SII buffer vanno riviste con frequenza almeno annuale. Come sopra ricordato, la Banca d'Italia ha avviato procedimenti nei confronti dei gruppi BPER Banca e Monte dei Paschi di Siena per tenere conto della loro rilevanza sistemica a seguito delle operazioni di aggregazione recentemente concluse.
Sezione di approfondimento
- Data Pubblicazione::14 novembre 2025Identificazione delle istituzioni a rilevanza sistemica nazionale autorizzate in Italiapdf 199 KB
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