Vigilanza sul sistema bancario e finanziario

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La vigilanza: cos'è e cosa fa

La Banca d'Italia svolge compiti di vigilanza bancaria e finanziaria nei confronti degli intermediari bancari e non bancari, che sono iscritti in appositi albi. Dal novembre del 2014 la vigilanza sulle banche è svolta nell'ambito del Meccanismo di vigilanza unico.

La vigilanza è organizzata in un Dipartimento con sede in Roma presso l'Amministrazione centrale dell'Istituto e in una rete di filiali.

L'attività di vigilanza si esplica - oltre che attraverso attività di controllo a distanza e accertamenti in loco, tesi a verificare il rispetto delle condizioni per l'esercizio dell'attività bancaria e finanziaria - anche mediante l'adozione di provvedimenti amministrativi. I provvedimenti più significativi che coinvolgono le banche sono le autorizzazioni, le sanzioni e i provvedimenti relativi alla gestione delle situazioni problematiche.

La vigilanza fornisce una serie di servizi direttamente ai cittadini. In tale ambito, l'Istituto si occupa degli esposti presentati dai cittadini, gestisce le segreterie tecniche dell'Arbitro Bancario Finanziario, sviluppa e promuove l'educazione finanziaria, pubblica informazioni sui soggetti non legittimati allo svolgimento di attività bancaria e finanziaria in Italia e altri avvisi e comunicazioni di interesse generale. La vigilanza svolge inoltre analisi sul sistema bancario e finanziario.

La Banca d'Italia rende conto delle modalità di svolgimento delle funzioni di vigilanza e informa il pubblico sui temi bancari e finanziari più rilevanti attraverso molteplici sedi e canali: rilevano in particolare la Relazione annuale e la Relazione sulla gestione e sulle attività della Banca d'Italia.

I poteri di vigilanza trovano fondamento in un quadro regolamentare costituito da norme internazionali, comunitarie e nazionali.

In evidenza

  • 9 aprile 2018 - Nuovo numero di "Note di stabilità finanziaria e vigilanza"
    N. 12 - C'è una relazione tra prestiti deteriorati e dinamica del credito?
    È pubblicata una Nota di stabilità finanziaria e vigilanza in tema di crediti deteriorati (non performing loans).

  • 30 marzo 2018 - Operazioni di finanziamento contro cessione del quinto dello stipendio o della pensione
    La Banca d’Italia ha pubblicato gli Orientamenti di vigilanza sui prestiti contro cessione del quinto dello stipendio, con cui si forniscono agli intermediari e al mercato precisazioni applicative dei principi contenuti nella normativa al fine di contrastare condotte improprie e promuovere l’adozione di comportamenti corretti nei confronti della clientela.
  • 24 marzo 2018 - Il sistema bancario italiano: situazione e prospettive
    Carmelo Barbagallo, Capo del Dipartimento di Vigilanza bancaria e finanziaria della Banca d'Italia, è intervenuto alla sessione "Il futuro del sistema bancario italiano" del seminario "Il sistema bancario italiano di fronte alla ripresa", organizzato a Varignana (Bologna) dall'Associazione per lo Sviluppo degli Studi di Banca e Borsa in collaborazione con l'Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano.
  • 19 marzo 2018 - Avvertenza per i consumatori sui rischi delle valute virtuali da parte delle Autorità europee
  • 14 marzo 2018 - La Banca d’Italia ha inviato una comunicazione alle banche su operazioni di compravendita di diamanti effettuate attraverso gli sportelli.
  • 10 febbraio 2018 - Il Governatore Ignazio Visco al 24° Congresso ASSIOM FOREX
    Il Governatore Ignazio Visco interviene al 24° congresso degli operatori dei mercati finanziari, organizzato a Verona da ASSIOM FOREX.
  • 30 gennaio 2018 - Linee Guida per le banche Less Significant italiane in materia di gestione di crediti deteriorati
    Sono pubblicate le Linee Guida per le banche Less Significant italiane in materia di gestione di crediti deteriorati, sottoposte a consultazione pubblica fino al 19 ottobre 2017. Tali Linee Guida sono coerenti con la "Guidance to banks on non performing loans", rivolta alle banche Significant, pubblicata dal Meccanismo di Vigilanza Unico. Esse sintetizzano le aspettative della Vigilanza in materia di gestione degli NPL e si pongono in sostanziale continuità con l'approccio di supervisione sinora seguito dalla Banca d'Italia.
  • 23 gennaio 2018 - Pubblicazione dell'Indagine sul credito bancario (BLS)
    Nel quarto trimestre del 2017 le politiche di offerta sui nuovi finanziamenti sia alle imprese sia alle famiglie per l'acquisto di abitazioni sono rimaste sostanzialmente invariate. Per il trimestre in corso gli intermediari si attendono un moderato allentamento dei criteri di offerta sia per le imprese sia per le famiglie. La domanda di prestiti da parte delle imprese ha registrato un incremento che ha principalmente riflesso le esigenze connesse con il finanziamento degli investimenti fissi; anche la domanda di mutui per l'acquisto di abitazioni da parte delle famiglie è moderatamente aumentata, sostenuta dalle favorevoli prospettive del mercato immobiliare. Secondo gli intermediari, la domanda di credito si rafforzerebbe ulteriormente nel trimestre in corso.
  • 16 gennaio 2018 - Convegno giuridico del 21 novembre 2017 "Judicial review in the banking Union and in the EU financial architecture"
    Sono pubblicate le slides presentate in occasione del convegno "Judicial review in the banking Union and in the EU financial architecture", organizzato a Roma il 21 novembre 2017 dal Servizio Consulenza legale della Banca d'Italia e dallo European Banking Institute di Francoforte (EBI).
  • 2 gennaio 2018 - Intervista a Fabio Panetta sul quotidiano "La Stampa"
    I bitcoin sono "una scommessa, non una moneta". Alcuni credono che sia una moneta e non lo è. Non è unità di conto, non è riserva di valore, non è mezzo di scambio. Soprattutto, bitcoin non ha uno Stato dietro".
  • 28 dicembre 2017 - Questioni di economia e finanza N. 417 - Rischi e sfide degli strumenti finanziari complessi: un'analisi delle banche del meccanismo di vigilanza unico
    Il lavoro affronta la tematica dei rischi valutativi degli strumenti classificati contabilmente L2 ed L3. Si tratta di strumenti finanziari non quotati direttamente su mercati attivi, spesso relativamente complessi, opachi ed illiquidi, ampiamente presenti nei bilanci delle banche dell'SSM. L'analisi evidenzia che tali strumenti presentano alcune caratteristiche in comune con gli NPLs (illiquidità, opacità) e che anche i relativi rischi potrebbero essere considerati comparabili.
  • 21 dicembre 2017 - Indagine conoscitiva sull'adozione delle tecnologiche FinTech
    Con il termine Fintech si intende l'innovazione finanziaria nel settore del credito, dei pagamenti, degli investimenti finanziari. Questo lavoro descrive i risultati di un'indagine conoscitiva condotta nel corso del 2017 dalla Banca d'Italia su un campione di intermediari selezionati sulla base della loro rappresentatività nel sistema finanziario italiano.
  • 19 dicembre 2017 - Le crisi bancarie e l'azione di vigilanza. Audizione di Ignazio Visco
    Il Governatore Ignazio Visco è stato ascoltato dalla Commissione Parlamentare di inchiesta sul sistema bancario e finanziario, istituita con Legge 12 luglio 2017, n. 107.
  • 12 dicembre 2017 - Cassa di Risparmio di Ferrara, Banca delle Marche, Cassa di Risparmio della Provincia di Chieti e Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio. Audizione Carmelo Barbagallo
    Carmelo Barbagallo, Capo del Dipartimento di Vigilanza bancaria e finanziaria della Banca d'Italia, è stato ascoltato dalla Commissione Parlamentare di inchiesta sul sistema bancario e finanziario in merito alle questioni legate a Cassa di Risparmio di Ferrara, Banca delle Marche, Cassa di Risparmio della Provincia di Chieti e Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio.
  • 7 dicembre 2017 - Finalizzazione delle riforme di Basilea III
    Il Gruppo dei Governatori delle Banche centrali e dei Capi delle Autorità di vigilanza (Group of Central Bank Governors and Heads of Supervision - GHOS) ha raggiunto un accordo sulla finalizzazione del pacchetto di riforme regolamentari noto come "Basilea III".
  • 24 novembre 2017 - Rapporto sulla stabilità finanziaria n. 2 - 2017.
  • 22 novembre 2017 - Banca Monte dei Paschi di Siena. Audizione Carmelo Barbagallo
    Carmelo Barbagallo, Capo del Dipartimento di Vigilanza bancaria e finanziaria, è stato ascoltato oggi dalla Commissione Parlamentare di inchiesta sul sistema bancario e finanziario (istituita con Legge 12 luglio 2017, n. 107) in merito alle questioni legate alla Banca Monte dei Paschi di Siena.

Tematiche rilevanti

Crediti deteriorati (Npls)

Crisi bancarie

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Stabilità finanziaria

Il sistema finanziario è una complessa infrastruttura che consente alle famiglie, alle imprese, alle amministrazioni pubbliche e agli altri operatori economici di effettuare pagamenti, trasferire risorse e gestire rischi. Assicurare il buon funzionamento di questa architettura è il compito delle autorità responsabili della stabilità finanziaria.

Risoluzione e gestione delle crisi

In attuazione del quadro europeo sulla gestione delle crisi bancarie, la Banca d’Italia è stata incaricata di svolgere la funzione di Autorità nazionale di risoluzione (NRA). È stata pertanto istituita l’Unità di Risoluzione e gestione delle crisi; essa svolge i compiti istruttori e operativi del Meccanismo di risoluzione unico, collabora con il Single Resolution Board, gestisce le procedure di liquidazione e di risoluzione di banche e intermediari finanziari.

Presentazione di esposti

La presentazione di un esposto alla Banca d’Italia consente al cliente di segnalare comportamenti che ritiene irregolari o scorretti da parte delle banche e degli intermediari finanziari. Per la Banca d'Italia gli esposti rappresentano una fonte di informazioni per l'esercizio della attività di vigilanza. La presentazione di un esposto non avvia un procedimento amministrativo disciplinato dalle legge n. 241 del 1990.